logo

Velké srovnání kreditních karet

13.12.2016

shutterstock_533503336

 

Srovnání kreditních karet je více, než kterékoli jiné porovnání, subjektivní. Kreditní karta je totiž velmi zajímavý produkt a zároveň i částečně „loupeživý“ produkt. V každé bance vydávající kreditky ji rádi nabízejí zejména kvůli vysokému úroku, který karta po tzv. bezúročném období nese. Skoro všechny karty jsou úročeny více než dvaceti procenty. Pro porovnání s kontokorentem nebo spotřebitelskými úroky jsou tedy kreditní karty nejdražší způsob půjčení peněz.

 

Bezúročné období

Na konci zúčtovacího území, obvykle konec měsíce, vám banka zašle výpis o tom, že jí dlužíte peníze. Pak nastává období 15 – 25 dní, kdy jí máte peníze uhradit na účet, když to neuděláte, banka vám účtuje úroky a ty se počítají za celou dobu, kdy jste peníze využívali, nikoliv jen za dobu od výpisu.

 

Uvádím proto příklad:

1. Prvního prosince si zakoupíte televizi za 10 000 Kč u banky s maximálně 45denním bezúročným obdobím.

2. Na konci prosince vám banka zašle účet, kde je uvedeno, že jste kartu využili na zaplacení televize.

3. Do 15 dnů od zaslání výpisu, tedy do 45 dnů od nákupu, musí být peníze zpět na účtu banky.

 

Druhý příklad:

1. Patnáctého prosince si zakoupíte za 5 000 Kč mobilní telefon.

2. Na konci prosince vám banka zašle účet, kde je uvedeno, že jste kartu využili na zaplacení mobilu.

3. Do 15 dnů od zaslání výpisu, tedy do 45 dnů od nákupu, musí být peníze zpět na účtu banky.

 

Bezúročné období je tedy nejdelší ve chvíli, kdy nakupujete den po zaslání výpisu. Naopak, čím jste blíže konce zúčtovacího období, tím dříve od nákupu budete muset peníze doplatit. A nezapomeňte, že vždy doplácíte úrok za celé období půjčení peněz. Nikoliv jen od zaslání výpisu. Karta se pak při nezaplacení může proměnit v pěkně drahý „špás“.

 

Porovnání

Je velmi těžké porovnat karty podle nějakého objektivního kritéria. Každá karta je totiž určená pro jiný tip klienta. Zejména z hlediska bonusů je velmi těžké posoudit, zda je pro někoho lepší sleva u obchodníka, procenta ze všech transakcí karty zpět na účet, či penzijní připojištění nebo třeba cestovní míle a slevy na letenky. Snažili jsme se proto porovnat pouze tři parametry – bezúročné období, úrok a měsíční poplatek za kartu.

 

Bezúročné období

1. ČSOB (Standard,World), Česká spořitelna (Kreditní karta), Era (Era kreditka) – 55 dní

2. mBank (mKreditka) – 54 dní

3. Moneta, Raiffeisen bank (Style) – 50 dní

 

Úrok

1. Moneta (Fix) – 17, 88%

2. ČSOB (World) – 19,9%

3. Raiffeisen bank (Style) – od 17% bezhotovostní transakce; 22,56% hotovostní transakce

 

Měsíční poplatek

1. Sberbank (Fér karta), Raiffeisen bank (Easy) – k účtu zdarma

2. ČSOB (Standard) – 20 Kč/ měsíc

3. mBank (mKreditka) – 29 Kč/ měsíc

 

Bonusy a další výhody karet:

Era (Era kreditka)
  •  1% do Světa odměn
  •  obrat 5000Kč – vedení zdarma, bezkontaktní nálepka zdarma
Komerční banka (Lady karta a A karta)
  •  1% na penzijní připojištění
  •  obrat 3000 Kč – vedení zdarma, slevy u obchodníků
mBank (mKreditka)
  • slevy u vybraných obchodníků
  • obrat 500Kč – vedení zdarma, první 2 měsíce 2% z obratu zpět na účet
Moneta (Smart)
  •  5% zpět u vybraných obchodníků
  •  zdarma vední při obratu vyšším než 3000 Kč
Moneta (Fix)
  • 30% v rámci programu Bene+ u vybraných obchodníků

 

ČSOB (Standard)
  • Pojištění proti poškození, rozbití a krádeži  + rok prodloužená záruka na elektroniku, klíčenka, nálepka

 

ČSOB (World)
  •  1% zpět (max.1000Kč)
  •  Zdarma při 5000Kč/měsíc Pojištění proti poškození, rozbití a krádeži  + rok prodloužená záruka na elektroniku, klíčenka, nálepka

 

Česká spořitelna (Kreditní karta)
  •  1% z obratu zpět na účet (max 350 Kč)
  •  obrat 3000Kč – vedení zdarma, tři bezkontaktní nálepky zdarma

 

Raiffeisen bank (Style)
  •  1% zpět maximálně 129,-
  •  Nálepka v ceně, v ceně balíček pojištění – prodloužení záruky + pojištění zakoupených věcí, vstup do letištních salónků v Praze a Vídni

 

Raiffeisen bank (Easy)
  • Pojištění prodloužení záruky

 

UniCredit bank (Standard)
  • Slevy u vybraných partnerů

 

UniCredit bank (Miles and More)
  • 2 000 mil za první použití nové hlavní karty,500 mil při zřízení dodatkové karty, 3 míle za každých 100Kč zaplacených kartou kdekoliv v tuzemsku i zahraničí
  • Cestovní pojištění v ceně + elitní program mastercard (vstup do letištního salonku ve Vídni)

 

UniCredit bank (Axa)
  •  Bonus AXA 0,5% ze všech nákupů v ČR i v zahraničí, Bonus AXA až 10,5% z nákupů u partnerů

 

AXA CLUBU
  • Roční cestovní pojištění AXA CLUB Travel za 480 Kč, které ochrání držitele karty a jeho rodinu po celém světě

 

UniCredit bank (Generali)
  •  Možnost spořit si na vybrané produkty Generali každou bezhotovostní transakcí provedenou kartou
  •  Cestovní pojištění TRAVEL Basic na první rok zdarma

 

Určitě jsme nepokryli všechny výhody kreditních karet. Je jich totiž bezpočet, obzvláště pak slevy u obchodníků se značně liší. Celkově platí, že kreditní karta by měla být jasně vybírána podle způsobu užití. Měli byste vždy dobře vědět, co od karty čekáte. Někdo si bude kartou rád spořit na penzijní připojištění, jiný nakupovat oblečení a další zase bude sbírat míle pomocí nákupu letenek. Vždy to ale dobře promyslete, bez těchto dalších výhod je pro vás kreditní karta pouze drahý kontokorent.

 

Jan Schönbauer, Bankovní inspektor

 

 

 

 

 

 

 

Komentáře

komentářů